АДВОКАТСКОЕ БЮРО "СЕРГЕЙ СУСЛОВ И ПАРТНЕРЫ"
+7 (495) 792-26-55

Что нужно знать о банкротстве физических лиц в 2025 году

Практические аспекты, процедура и «подводные камни»
Банкротство физических лиц — это юридическая процедура, которая позволяет гражданам, неспособным выплатить долги, избавиться от финансовых обязательств или реструктурировать их. В России эта процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2025 году она остается актуальной для тех, кто столкнулся с неподъемными долгами. В этой статье мы разберем, как работает банкротство, его плюсы и минусы, а также ключевые изменения в законодательстве.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство — это признание судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства перед кредиторами (банками, МФО, коммунальными службами и т.д.).

Процедура позволяет:
  • Списать долги, которые невозможно выплатить.
  • Реструктурировать задолженность с посильным графиком платежей.
  • Защититься от давления коллекторов и судебных приставов.

Банкротство доступно гражданам с долгом от 500 000 рублей, но подать заявление можно и при меньшей сумме, если вы понимаете, что не справитесь с выплатами (ст. 213.3 Закона о банкротстве).

Виды процедур банкротства

  1. Реструктуризация долгов. Если у вас есть стабильный доход, суд может утвердить план погашения долгов (обычно на 3 года). Проценты по кредитам замораживаются, а приставы и коллекторы прекращают действия.
  2. Реализация имущества. Если реструктуризация невозможна, имущество должника продается для погашения долгов. Остаток задолженности списывается.
  3. Мировое соглашение. Должник и кредиторы могут договориться об условиях погашения долгов без реализации имущества.

Упрощенное банкротство через МФЦ

С 2020 года действует упрощенная процедура банкротства через многофункциональные центры (МФЦ) для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей (ст. 223.2 Закона о банкротстве, с учетом изменений от 03.11.2023, Федеральный закон № 474-ФЗ). Условия в 2025 году:
  • Исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества.
  • Должник не имеет доходов, которые можно взыскать.
  • Процедура бесплатна и занимает около 6 месяцев.

Плюсы банкротства

  • Списание долгов. После завершения процедуры неподъемные долги (кредиты, займы, налоги) аннулируются.
  • Защита от кредиторов. С момента принятия заявления судом коллекторы и приставы прекращают давление.
  • Возможность начать с чистого листа. Банкротство позволяет избавиться от финансового бремени и восстановить платежеспособность.

Минусы банкротства

  • Продажа имущества. Все имущество, кроме единственного жилья и личных вещей, может быть продано (ст. 213.25 Закона о банкротстве).
  • Ограничения. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о банкротстве при получении кредитов, а в течение 3 лет не сможете занимать руководящие должности в компаниях.
  • Затраты. Судебная процедура требует оплаты услуг арбитражного управляющего (от 25 000 рублей).
  • Риски для родственников. Совместно нажитое имущество (например, с супругом) может быть продано для погашения долгов.
Пошаговая инструкция для банкротства
Оцените свою ситуацию
  • Подсчитайте общую сумму долгов.
  • Проверьте, есть ли у вас доход или имущество, подлежащее реализации.
  • Убедитесь, что вы не можете выплатить долги в разумные сроки.
Соберите документы
  • Паспорт, ИНН, СНИЛС.
  • Сведения о долгах (кредитные договоры, справки от приставов).
  • Документы об имуществе (выписка из ЕГРН, ПТС).
  • Справки о доходах (2-НДФЛ, выписка из банка).
  • Документы о сделках за последние 3 года (чтобы исключить обвинения в фиктивных продажах).
Подайте заявление
  • В суд. Для долгов свыше 500 000 рублей подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства. Укажите список кредиторов и сумму долгов.
  • В МФЦ. Для упрощенной процедуры обратитесь в МФЦ с заявлением и списком долгов.
Приложите документы.
Пройдите процедуру
  • Суд назначит финансового управляющего, который будет вести дело. С ноября 2023 года управляющий может обращаться в надзорные органы для защиты трудовых прав должника (ст. 213.9 Закона о банкротстве).
  • В случае реструктуризации составляется план погашения.
  • При реализации имущества управляющий организует торги.
  • После завершения процедуры долги списываются.
Получите решение
  • Суд выносит решение о завершении банкротства и списании долгов.
  • В упрощенной процедуре МФЦ публикует сведения о списании долгов в Едином федеральном реестре.

Типичные ошибки при банкротстве

  • Сокрытие имущества. Попытка спрятать активы может привести к отказу в списании долгов и обвинению в мошенничестве.
  • Фиктивные сделки. Продажа имущества перед банкротством может быть оспорена кредиторами.
  • Пропуск сроков. Заявление в суд нужно подавать вовремя, иначе кредиторы продолжат взыскание.
  • Самостоятельное ведение дела. Без юридической помощи можно упустить важные детали, увеличивая затраты и сроки.

Роль адвоката в банкротстве

Квалифицированный адвокат:
  • Проверит вашу ситуацию и подберет оптимальную процедуру (суд или МФЦ).
  • Поможет собрать документы и составить заявление.
  • Защитит от необоснованных претензий кредиторов.
  • Контролирует законность действий финансового управляющего.
  • Обжалует неправомерные решения суда.

Заключение

Банкротство физических лиц в 2025 году — это реальный способ избавиться от долгов и начать новую жизнь. Однако процедура требует тщательной подготовки и знания законодательства. Если вы рассматриваете банкротство, обратитесь за профессиональной помощью, чтобы избежать ошибок и минимизировать риски. Адвокаты нашего Бюро готовы поддержать вас на всех этапах процедуры. Свяжитесь с нами для консультации и начните путь к финансовой свободе уже сегодня!

С.О.Суслов - адвокат, Управляющий Партнер
Смотри также:
Наследственный договор как инструмент наследственного планирования
Гибкое наследование: как работает наследственный договор на практике
Использование доказательств, полученных с нарушением закона – лучше охранение тайн или получение истины по делу?
Обзор судебного решения по вопросу применения Закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов»
Суд встал на сторону кредиторов, взыскав денежные средства с заблокированного счета
Раздел имущества между супругами и наследниками. Особенности раздела бизнес-активов.
Практические вызовы и способы решения